Un árbol cae sobre tu coche durante una tormenta: ¿quién paga los daños?

Dejas el coche aparcado en la calle. Comienza una tormenta, el viento aumenta y, cuando vuelves a buscarlo, te encuentras una escena que nadie quiere ver: un árbol o una gran rama ha caído encima de tu vehículo. El capó hundido, el parabrisas roto o incluso daños importantes en la carrocería. Y tú ni siquiera estabas dentro del coche. Entonces llega la pregunta: ¿Quién paga esto?

Caso cotidiano: el coche de mi vecino

Mi vecino dejó el coche aparcado como cualquier otro día. Durante la noche hubo una fuerte tormenta y una rama de grandes dimensiones terminó cayendo sobre el vehículo. A la mañana siguiente se encontró el coche dañado y surgieron inmediatamente las dudas. ¿Lo cubre su seguro? ¿Es responsable el propietario del árbol? ¿El Ayuntamiento si estaba en la vía pública? ¿Tiene que intervenir el Consorcio de Compensación de Seguros? La respuesta no es siempre la misma.

Lo primero: saber por qué cayó el árbol

Que haya habido una tormenta no determina automáticamente quién debe hacerse cargo de los daños. Hay que estudiar qué provocó la caída, dónde estaba situado el árbol, su estado de conservación y qué coberturas tiene contratado el propietario del vehículo. Por eso, ante un siniestro de este tipo, es importante documentar lo ocurrido y comunicarlo cuanto antes a la aseguradora.

¿Puede cubrirlo tu seguro del coche?

Puede hacerlo, pero dependerá de las garantías contratadas. Una póliza que incluya determinadas coberturas de daños propios o fenómenos atmosféricos puede responder ante este tipo de situaciones conforme a sus condiciones, límites y exclusiones. Por eso no basta con decir «tengo seguro del coche». Hay que comprobar qué tienes realmente contratado.

¿Y si el árbol pertenece al Ayuntamiento o a otra persona?

Aquí aparece otra posibilidad. Si la caída estuviera relacionada con una falta de conservación o existiera responsabilidad atribuible al propietario o responsable del árbol, podría estudiarse una reclamación frente a ese tercero. Pero que el árbol sea municipal, de una comunidad de propietarios o de un particular no significa automáticamente que esa persona o entidad tenga que pagar. Hay que determinar las circunstancias concretas que provocaron el daño.

¿Y el Consorcio de Compensación de Seguros?

Es una de las dudas más habituales cuando se producen fuertes temporales. El Consorcio de Compensación de Seguros indemniza determinados daños producidos por acontecimientos extraordinarios previstos legalmente. Entre ellos se encuentra la tempestad ciclónica atípica, concepto que incluye determinados fenómenos meteorológicos y los vientos extraordinarios con rachas superiores a 120 km/h. Por tanto, no cualquier tormenta o episodio de viento implica automáticamente la intervención del Consorcio.

Entonces… ¿quién paga?

Depende. Y precisamente esa es la clave de este caso. Puede intervenir tu aseguradora, puede existir responsabilidad de un tercero o, cuando se cumplen los requisitos establecidos para un riesgo extraordinario, puede intervenir el Consorcio de Compensación de Seguros. Por eso, antes de dar por hecho quién debe hacerse cargo del daño, hay que analizar cómo ocurrió el siniestro y revisar las coberturas contratadas.

¿Qué debes hacer si te ocurre?

Haz fotografías del vehículo, del árbol y de la zona antes de retirar el coche siempre que sea posible y seguro hacerlo. Anota dónde y cuándo ocurrió, conserva cualquier información que pueda ayudar a acreditar las circunstancias y comunica el siniestro cuanto antes. Y antes de asumir que tendrás que pagar la reparación de tu bolsillo, consulta tu póliza.

En Gedauto Seguros podemos ayudarte a revisar tu caso, comprobar tus coberturas y orientarte sobre los pasos que debes seguir.

Fuentes oficiales

• BOE — Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios. Regula los acontecimientos extraordinarios cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros y la definición de la tempestad ciclónica atípica.
• BOE — Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros. Regula la intervención del Consorcio ante determinados acontecimientos extraordinarios y los ramos sujetos al recargo correspondiente.

Nota importante: las coberturas, límites, franquicias y exclusiones dependen de cada póliza. La existencia de una tormenta o la caída de un árbol no determina por sí sola quién debe indemnizar los daños. Cada siniestro debe analizarse individualmente.