Sales a pasear como cualquier tarde. El perro se asusta, tira de la correa y una persona cae al suelo. O sale corriendo, otro ciclista intenta esquivarlo y termina en el suelo. O entra en una propiedad y causa daños. No hace falta tener un perro agresivo para enfrentarse a una reclamación. Y aquí aparece una de las coberturas más importantes relacionadas con nuestros animales: la responsabilidad civil.

Caso cotidiano

A mi hermano le pasó algo aparentemente insignificante. Su perro salió corriendo detrás de otro animal y una persona tuvo que apartarse bruscamente para evitarlo. No ocurrió nada grave, pero después comentó: “Nunca había pensado que si esa persona se hubiera caído, el problema también podía ser mío”. Precisamente para eso conviene conocer nuestra responsabilidad y comprobar cómo estamos asegurados.

¿Quién responde si tu animal provoca daños?

El Código Civil contiene una regla especialmente clara. Su artículo 1905 establece que el poseedor de un animal, o quien se sirve de él, responde de los perjuicios que cause aunque el animal se escape o extravíe. La responsabilidad cesa en los supuestos que contempla el propio artículo, como fuerza mayor o culpa de quien sufrió el daño.  Esto significa que la típica frase: “Se me escapó, yo no podía hacer nada” no elimina automáticamente la responsabilidad.

¿Qué tipo de daños puede provocar una mascota?

No pensemos únicamente en una mordedura. Puede haber situaciones muy diferentes:

• lesiones a una persona;
• daños a otro animal;
• daños materiales;
• una caída provocada al intentar evitar al perro;
• desperfectos en determinados bienes;
• otras reclamaciones derivadas de la conducta del animal.

Y dependiendo de la gravedad, la cuantía económica puede ser muy diferente.

¿Para qué sirve un seguro de responsabilidad civil?

Su función es proteger frente a determinadas reclamaciones económicas de terceros derivadas de hechos cubiertos por la póliza, dentro de los capitales, límites y condiciones contratados. Por eso, cuando contratamos protección para una mascota, no deberíamos fijarnos únicamente en si aparecen servicios veterinarios. Hay una pregunta esencial: ¿qué ocurre si mi animal causa daños a otra persona?

¿Es obligatorio tener un seguro de responsabilidad civil para un perro?

Aquí debemos ser especialmente precisos. La Ley 7/2023 de protección de los derechos y el bienestar de los animales establece en su artículo 30 que, durante toda la vida del perro, la persona titular deberá contratar y mantener en vigor un seguro de responsabilidad civil por daños a terceros que incluya también a las personas responsables del animal. La cuantía suficiente debe establecerse reglamentariamente.  Por eso, además de la normativa estatal, conviene comprobar la regulación aplicable y las condiciones concretas exigibles en cada caso. Pero incluso dejando al margen la obligación legal, existe una razón práctica para revisar esta protección: un animal puede generar una responsabilidad económica importante.

¿El seguro de hogar puede cubrir al perro?

En algunas pólizas de hogar pueden existir garantías de responsabilidad civil familiar que contemplen determinados daños causados por animales domésticos. Pero no debemos asumirlo. Hay que comprobar:

• si el animal está incluido;
• qué especies admite la póliza;
• qué capital existe;
• quién aparece protegido;
• qué exclusiones se aplican;
• y si cumple las exigencias legales que correspondan.

Tener seguro de hogar no significa automáticamente tener correctamente asegurado al perro.

¿Y un seguro específico de mascotas?

Puede ofrecer distintas garantías según el producto. Además de responsabilidad civil, determinadas pólizas pueden incorporar asistencia veterinaria, accidentes, defensa jurídica u otros servicios. Pero nuestro consejo es el mismo: no compares únicamente el precio. Comprueba qué capital de responsabilidad civil tienes y qué situaciones están realmente incluidas.

¿Y si otra persona estaba paseando a mi perro?

Es una pregunta muy importante. El Código Civil no habla exclusivamente del propietario: se refiere al poseedor del animal o a quien se sirve de él. Además, la Ley 7/2023 establece que el seguro de responsabilidad civil para perros debe incluir en su cobertura a las personas responsables del animal.  Por eso conviene comprobar expresamente quién queda asegurado cuando otra persona pasea o cuida habitualmente al perro.

¿Y si mi perro se escapa?

El hecho de que se haya escapado no elimina automáticamente la responsabilidad. El artículo 1905 del Código Civil contempla expresamente la responsabilidad incluso cuando el animal se escape o extravíe. Esto convierte la responsabilidad civil en una protección especialmente importante: muchos accidentes ocurren precisamente cuando el animal deja momentáneamente de estar bajo control.

¿Qué hacer si tu mascota provoca un daño?

1. Atiende primero a las personas o animales afectados.
2. Si existe una urgencia, solicita asistencia.
3. Intercambia datos con la persona perjudicada.
4. Documenta qué ha ocurrido.
5. Identifica posibles testigos.
6. No reconozcas importes ni acuerdes indemnizaciones precipitadamente.
7. Comunica lo ocurrido a tu aseguradora o mediador cuanto antes.
8. Conserva informes médicos, veterinarios, fotografías y cualquier reclamación recibida.

Después habrá que estudiar la responsabilidad y las coberturas aplicables.

Errores que debes evitar

El primero es pensar: “Mi perro es muy bueno, no necesito responsabilidad civil”. La responsabilidad no surge únicamente porque un animal sea agresivo. También puede provocar una caída, escaparse, cruzarse delante de una bicicleta o causar accidentalmente daños materiales. Otro error es asumir que el seguro de hogar ya lo cubre sin comprobarlo. Y tampoco conviene elegir exclusivamente el seguro más barato sin mirar qué capital de responsabilidad civil ofrece y quién queda asegurado.

¿Sabías que...?

Puedes responder por los daños provocados por un animal aunque se haya escapado o extraviado. No es simplemente una recomendación aseguradora: está expresamente contemplado en el artículo 1905 del Código Civil.  Por eso la responsabilidad civil de mascotas no debería verse únicamente como “otro seguro”. Protege frente a un riesgo económico real.

Preguntas frecuentes

¿Si mi perro muerde a alguien tengo que responder?

Puede surgir responsabilidad por los perjuicios causados. El artículo 1905 del Código Civil establece la responsabilidad del poseedor o de quien se sirve del animal, con las excepciones previstas legalmente.

¿Y si se escapó de casa?

El Código Civil contempla expresamente la responsabilidad incluso cuando el animal se escape o extravíe.

¿Mi seguro de hogar sirve?

Puede existir cobertura en determinadas pólizas, pero hay que comprobar expresamente las condiciones, capitales y exclusiones.

¿Y si lo estaba paseando otra persona?

Debe analizarse quién tenía el animal y qué ocurrió. Además, al revisar un seguro de responsabilidad civil conviene comprobar qué personas responsables del animal quedan incluidas.

¿Solo cubre mordeduras?

No. La responsabilidad puede derivar de otros daños personales o materiales causados por el animal. La póliza concreta determinará qué supuestos quedan cubiertos.

Solo recuerda una cosa

Tu perro no necesita ser agresivo para provocar accidentalmente un daño del que puedas tener que responder. Por eso la responsabilidad civil es una de las coberturas que más merece la pena revisar.

¿Por qué es importante conocer esto?

Porque solemos pensar primero en proteger a nuestra mascota: veterinario, accidentes, enfermedades... Pero un seguro también puede proteger nuestro patrimonio frente a los daños que el animal cause a otras personas. Una caída con lesiones o un accidente provocado por el perro puede generar una reclamación muy superior al coste anual de una póliza.

También te puede interesar

• Seguro para mascotas: qué cubre y cuándo merece la pena
• ¿Qué ocurre si tu perro provoca un accidente? Descubre cómo responde el seguro
• ¿Qué pasa si un patinete eléctrico provoca un accidente? ¿Quién responde por los daños?

Fuentes oficiales

• BOE — Código Civil, artículo 1905, responsabilidad por daños causados por animales.
• BOE — Ley 7/2023, de protección de los derechos y el bienestar de los animales, artículo 30, seguro de responsabilidad civil para perros.

Nota importante: las garantías, capitales, franquicias, exclusiones y personas aseguradas dependen de cada póliza. Además, deben comprobarse las obligaciones legales y administrativas aplicables al animal y lugar de residencia.